一個沒有任何背景的年輕人,憑著自己東拼西湊來的2萬元,通過自己17年來的卓越投資,竟然變成了一個擁有1000萬資産的富翁。

最近這個實例,經過媒體披露後引起較大關注,那麽這究竟是真的嗎?工薪族理財現在還能暴富?理財和不理財的區別能有多大呢?記者對此進行了調查。

    A、從2萬到1000萬引人關注

最近,《重慶晨報》等媒體報道了重慶市工行一位理財師憑借自己的不懈努力,從借錢兩萬起步,十年成爲千萬富翁的故事。

文中提到,工行人員馬進從2萬元起家,不但造就了近千萬元資産,而且還成爲一名擁有600多位固定客戶、影響1.6億元資金走向的知名理財師。

馬進的第一桶金是從倒賣國庫券開始的。1988年大學畢業後,馬進成爲工行銀行重慶分行的一名營業員。偶然間,他聽到農村的一位親戚說:“國庫券現在在農村‘泛濫成災’,農民整天都爲變現問題傷透腦筋……”

由于工作關系,馬進知道當時城裏的少數銀行網點,其實已經開設了國庫券交易業務,而且存在地域差價。于是,馬進決定借2萬元做國庫券生意。近一年時間,馬進就淨賺了近10萬元。

馬進的第二桶金是從股市賺進的。1992年,馬進被調到工行證券營業部。當時正是重慶一級半市場股票(非上市公司股票)最火的時候。市場上有萬裏、實業、重百、奎星樓等10多個品種,雖然他對股票一竅不通,但他決定賭一把。

馬進花了半個月時間,親自到這些公司作調查,最後在2~4元之間陸續買了2萬股重慶實業的股票。半年後實業登陸深交所。開盤當日,他以14元的價格全部出貨,淨賺20多萬元。隨後他又以類似手法,買了西南制藥、渝開發和渝钛白的認購證和股票。三年下來,馬進進賬近200萬元。

馬進的第三桶金是通過房市、股市、期貨等綜合取得的。1997年是一個投資機遇年。那年股市正紅火、重慶直轄市地産、商業充滿各種機遇。

 

B、馬進的投資策略

馬進則把資金分作了四份進行投資:

第一,用來投資有短線機會的金融品種。

如股市、期貨等。他把這類視爲“高風險投資”,資金比例占20%

第二,用30%的資金投資産業。因爲時間和資金有限,他只持股不參與經營。例如:

1997年,他與朋友成立了一家從事貿易業務的重慶紫荊數控機械公司。目前這家公司每年分紅回報在15%左右;

同年,他又投資20多萬,在解放碑大都會對面開了一家名爲“小酒庫”的酒吧,目前每個月至少能獲數千元的收益;

1999年,他以每平方米3000元的價格,在解放碑得意廣場,買下了一間145平方米的門面,開了一家“真味餐館”,目前收益也不錯。

第三,把40%的資金用在當時最看好的非流通股和地産項目上。

1998年起,北京等地開始興起炒房熱潮,那個時候重慶房市雖然沒什麽動靜,但他認定“很快也會火起來”。

在資金有限的情況下,他通過間接投資有土地公司股權的方式投資。很快,負責高新區土地開發的重慶渝高公司映入眼簾。這幾年高新區的土地開發轟轟烈烈,渝高效益不錯,馬進每年僅分紅就有10萬多元的進賬,平均收益超過12%。未來,如果成功上市,其價值將達到600~700萬元。

第四,自留10%的資金作爲預備金,用來應付生活中的不確定因素的需求。

幾年下來,通過這種分散投資模式,馬進的資産已近千萬元。

不過媒體的披露,與此同時,也讓馬進感到前所未有的壓力,無論是工作還是生活,都受到了一定的影響。

上周三,《招財》周刊通過重慶市工商銀行查詢到馬進的電話,在電話中,馬進表示,媒體的報道存在部分的誤導,現在他什麽也不想說,也不能說。

在《招財》記者的再三追問下,馬進才透露了一點,那就是任何時候都有好的投資機會,以他去年爲例,幫助客戶做的記帳式國債收益率,就達到了15%以上。

曾經報道過馬進的《重慶晨報》的記者曾歡在電話裏告訴本報記者,文章出來後,的確引起較大的爭議,但是內容是真實的。他覺得馬進的成功在于理念不錯,一開始存在賭的成分,後來資産提高了,就開始注意風險控制,走向了多元化投資的方向。

 

C、理財和不理財收益相差幾十倍

我們先抛開馬進的理財故事能否複制和克隆外,但是有一點值得我們關注,那就是理財的重要性。

曾經有理財專家測算過,就算有100萬元,如果不進行理財的話也不夠養老的。如果不作任何投資的話,15年也會“坐吃山空”。

理財師指出,目前中國物價平穩,通脹率1%,但根據“十五2006~2015年經濟發展報告”預測,2006~2015年,中國每年將至少保持3%~4%的通脹率。按此水平,到2015年,100萬元只相當于目前約60萬元的購買水平,一家三口如果算上教育成本、消費成本的話,估計支撐不了15年,這還不包括隨時可能發生的應急開支。

那麽理財和不理財的區別究竟有多大呢?

《招財》記者以一個工薪階層家庭存款20萬元計算,如果僅僅無動于衷的放在銀行裏活期存款,17年後也就只是22萬元,這還不包括通貨膨脹和利息稅的扣除。但是如果投資,哪怕是年利率5%17年以後也會達到45.84萬元;如果做的好的話,投資的利率可以達到15%,那麽17年後,這20萬元就會變成215萬元。那麽兩者收益相差數十倍!

不過理財專家也提醒,理財理念在生命周期的不同階段應該有所不同。

在年輕時期,人的風險承受能力和收入能力都較強,這時比較合理的財務規劃是壓縮彈性支持和剛性消費,大量投資,此時追求的是收益;

在中年以後,收入曲線普遍處于下降階段,風險承受能力也相對較弱,這時的財務規劃則應過渡到壓縮投資,保證較好的生活水准。這就是說,人的理財觀隨著生命的增長是有一個變遷的過程。

 

D、工薪族暴富機會仍然存在

很多人在看了馬進的故事後,一方面感歎他成功的快捷,另一方面卻認爲自己沒有趕上投資的好時候,認爲現在不會再有那麽好的機會,但事實的確如此嗎?

浦發銀行南京分行首席外彙分析師童長慶告訴《招財》周刊,只要做一個有心人,投資理財上隨時可能有暴富的機會,這一點要看工薪族的眼光,也就是前瞻性投資。

比如,若幹年前,大家沒有想到國庫券的機會,但是少部分人抓住了,就發財了。現在的機會應該比以前更多了,也許三五年後,許多市民就該後悔,今天沒有沒有抓住某種投資機會。

南京市商業銀行的投資分析師郭偉則表示,由于現在可交易的品種大幅增加,比如期貨、外彙、權證等等,如果每個機會都能踏對,用不了10年就可以暴富。但是必須注意到,這是個小概率事件。工薪階層投資時還是應該以穩健爲主,不可能承受那麽高的風險。但是只要勇敢地投資,努力地把握機會,還是很有可能短期內就讓資産翻倍的,他告訴記者,僅僅上半年,在他的客戶裏,就有不少人投資債券收益達到20%

民生銀行南京分行的首席外彙分析師李俊峰表示,外彙市場中,實盤操作每年獲得20%~30%收益並不是很難的事,這還不包括保證金的放大效應,如果算上複利,10年後將是可觀的數字,所以只要方向把握得當,現在的機會也是很多的。

有關專家表示,國外經濟學家早就證實,每個階段的投資時機幾乎是相等的。要不然爲什麽每個時期都會冒出新的富豪。前20年人們可以通過制度變革、新市場誕生等機會發財;未來20年同樣可以通過市場的高速發展和細分發財……

那麽,哪些行業或者領域投資還存在暴富的機會呢?業內人士表示,其實每個投資領域機會都有,關鍵在于如何把握,如何把握每個領域裏的子行業機會。

比如,盡管房地産投資已經走下坡路,但是繁華地區的車位投資、商鋪投資都是永恒的話題,如果把握的當的話,甚至年收益率能高達50%

盡管股市連續幾年熊市,但是每年都存在大量的投資機會,拿今年來說吧,如果抓住了股改的機會,從6月份買進的股改股票均有30%左右的增長;

此外,原先一路下跌的老基金,有的已經折價30%以上,一旦股市走牛,這些都是投資的好品種,說不定資産會翻番;

此外,外彙、期貨、信托、債券市場中也有很多好的品種,如企業債券、可轉債都是收益很高的品種,投資者不妨關注。

當然,也要提醒投資者的是,任何投資都存在風險,投資者應該要有這個心理准備。馬進當時炒基金也曾經虧過,但是這並不可怕,只要把握好風險的比例和程度。

此外投資還需要一些勇氣、一些規劃,甚至包括養老計劃都要涵蓋進去。 【未完待續】

本文來自:【楊一浩·魔法營銷·策劃咨詢